Konut kredisi faizlerinde uzun süredir beklenen gerileme başladı. Bankaların uyguladığı ortalama konut kredisi faizi, 12 Aralık haftası itibarıyla yüzde 37,63’e kadar düşerek son 28 ayın en düşük seviyesine indi. Aylık faiz oranı ise bazı bankalarda yüzde 2,49 seviyesine kadar geriledi. Buna rağmen sektör temsilcileri, bu düşüşün satışları güçlü biçimde canlandırmak için henüz yeterli olmadığını belirtiyor.
Aylık Taksitler Geriledi, Toplam Maliyet Azaldı
Merkez Bankası verilerine göre, konut kredilerinde ortalama faiz oranı Eylül 2023’ten bu yana en düşük seviyesine ulaştı. Daha önce en düşük oran 1 Eylül 2023’te yüzde 35,69, en yüksek oran ise 5 Nisan 2024’te yüzde 45,14 olarak kaydedilmişti.
Faizlerdeki düşüş, kredi geri ödemelerine de yansıdı. Geçtiğimiz yıl ortasında aylık faiz oranı yüzde 3,05 seviyesindeyken, bu oran yüzde 2,49’a kadar indi. Buna göre 10 yıl vadeli 1 milyon TL’lik konut kredisinde aylık ödeme tutarı 31 bin 352 TL’den 26 bin 273 TL’ye düştü. Toplam geri ödeme ise yaklaşık 609 bin TL azalarak 3 milyon 153 bin TL’ye kadar geriledi.
Kredili Satışlar Artıyor Ancak Yeterli Değil
Tüm Girişimci Emlak Müşavirleri Derneği (TÜGEM) Genel Başkanı Hakan Akdoğan, faizlerdeki düşüşün ipotekli satışlara kısmen yansıdığını belirtti. Akdoğan, “2025’in ilk 11 ayında ipotekli satışlar yüzde 53,5 artmasına rağmen, kredili satışların toplam satışlar içindeki payı halen düşük. Bu oran şu anda yüzde 13,3, ancak sağlıklı bir piyasa için yüzde 30 seviyelerine çıkması gerekiyor” dedi.
Yüksek kira ödemek istemeyen bazı tüketicilerin mevcut oranlara rağmen kredi kullanarak konut alımına yöneldiğini ifade eden Akdoğan, asıl canlanmanın yüzde 1 seviyesindeki faiz oranlarıyla mümkün olacağını vurguladı.
“Tüketici Yüzde 1 Faizi Bekliyor”
Akdoğan, “Bugünkü oranlar hâlâ yüzde 2,5 ve üzerinde. Ancak piyasayı gerçekten hareketlendirecek eşik yüzde 1 seviyesi. Sosyal konut kampanyalarına yapılan yoğun başvurular, milyonlarca kişinin konuta talebinin sürdüğünü gösteriyor. Bu nedenle kredi faizlerinin daha hızlı ve daha aşağı seviyelere gelmesi gerekiyor” diye konuştu.
Politika Faizi Düşüşü Kredilere Yansıyor
Merkez Bankası’nın blog hesabında yayımlanan analizde, 2025 Temmuz–Ekim döneminde politika faizinde toplam 650 baz puanlık indirime gidildiği hatırlatıldı. Bu indirimin banka faizlerine belirgin biçimde yansıdığı belirtilirken, TL mevduat ve ticari kredi faizlerinin yaklaşık 690 baz puan, ihtiyaç kredisi faizlerinin ise 300 baz puan gerilediği ifade edildi.
Analizde ayrıca büyük firmaların kredi maliyetlerinin 630 baz puan, KOBİ’lerin ise 750 baz puan düştüğü vurgulandı. Uzun vadeli faizlerde kalıcı düşüş için ise enflasyon beklentilerinin kontrol altına alınması ve risk priminin sınırlı kalmasının önemine dikkat çekildi.
Faizlerdeki gerileme konut piyasasında umut yaratırken, sektör temsilcileri asıl hareketliliğin daha düşük kredi oranlarıyla sağlanabileceği görüşünde birleşiyor.
