Son dönemde bireysel ihtiyaç kredileri ve kredi kartı borçlarına yönelik yapılandırma adımları atılırken, gözler şimdi de işletmeleri ve KOBİ’leri kapsayan ticari kredilere çevrildi. Bankacılık sektörü temsilcileri ve iş dünyası, özellikle takipteki alacakların hızla artması nedeniyle ticari krediler için de benzer bir yapılandırma beklentisinin güçlendiğine dikkat çekiyor.
KOBİ Kredilerinde Takipteki Alacaklar %116 Arttı
Sıkı para politikası, yüksek faiz oranları, enflasyon ve daralan iç talep, kredi geri ödemelerinde zorlanmaya neden oldu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, 18 Temmuz itibarıyla toplam takipteki alacak bakiyesi 441,3 milyar TL’ye yükseldi. Ticari kredilerdeki takipteki alacaklar son 1 yılda %55 oranında artarken, KOBİ kredilerinde bu oran %116’ya kadar ulaştı. KOBİ kredilerindeki gecikmeli borçlar 135 milyar TL’yi aşarken, bu tutarın toplam içindeki payı da %30’u geçti.
Kurumsal kredi kartlarında da benzer bir tablo var. Takipteki borçlar geçen yıla göre %182 artış göstererek 14,3 milyar TL’ye kadar ulaştı.
Yapılandırma Beklentisi Artıyor
Ekonomi yönetimi, bireysel tarafta yeniden yapılandırmayı başlattı ancak ticari kredilere henüz müdahale edilmedi. Uzmanlar, hem KOBİ'lerin kredi limitlerinin dolduğunu hem de mali yapılarının yeni krediye uygun olmadığını belirtiyor. Bu da yapılandırmanın aciliyetini artırıyor.
Faiz %2-2,5 Bandında Olmalı
İstanbul Tüccarlar Kulübü Başkanı İlker Önel, piyasada ciddi nakit sıkışıklığı yaşandığını ve birçok işletmenin yapılandırma talep ettiğini belirterek, ticari krediler için uygulanacak yeniden yapılandırma faizinin %2-2,5 bandında değişken olarak belirlenmesinin önemli olduğunu söyledi. Önel, sabit %3,11’lik bireysel yapılandırma faizinin önümüzdeki dönemde yüksek kalabileceğini ifade etti.
İşletmeleri Yaşatmak Stratejik Önem Taşıyor
İstanbul Tekstil ve Hammaddeleri İhracatçıları Birliği Başkanı Ahmet Öksüz de ticari kredilerde yapılandırmanın en az bireysel krediler kadar önemli olduğuna dikkat çekerek, “Zorda olan işletmeler istihdam sağlıyor. Eğer bu işletmeler ayakta kalamazsa, işsizlik ve gelir kaybı daha da artar,” dedi. Öksüz, yapılandırmada faiz oranının %3,11’in altında olması gerektiğini ve faiz indirimlerinin hızla sürdürülmesini savundu.
Kredi Bulmak Zor, Faizler Hâlâ Yüksek
Merkez Bankası’nın Temmuz ayında 300 baz puanlık faiz indirimi yapmasına rağmen, kredi kısıtlamaları devam ettiği için işletmelerin krediye ulaşımı oldukça zor. KOBİ'lerin büyük bölümü kredi limitlerini doldurmuş durumda ve mevcut mali yapıları yeni kredi kullanımına uygun değil.
Ekonomi çevreleri, ticari yapılandırma adımı atılmadan takipteki borçların artmaya devam edeceği uyarısında bulunuyor.
