Sıkı para politikası ve makroihtiyati önlemlere rağmen bireysel kredi kartı kullanımı artışını sürdürüyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu verilerine göre bireysel kredi kartı bakiyesi 2,91 trilyon liraya ulaşarak taksitli ticari kredileri geride bıraktı ve tüketici kredilerine yaklaşarak dikkat çekici bir seviyeye çıktı.
TL cinsi krediler içinde bireysel kredi kartlarını aşabilen tek kalem ise 5,2 trilyon liralık hacmiyle KOBİ kredileri oldu.
Tüketici Kredilerine Yaklaştı, Taksitli Ticari Kredileri Geçti
13 Şubat itibarıyla açıklanan verilere göre:
- Bireysel kredi kartı bakiyesi: 2,91 trilyon TL
- Tüketici kredileri: 3,02 trilyon TL
- Taksitli ticari krediler: 2,61 trilyon TL
- KOBİ kredileri: 5,2 trilyon TL
Bireysel kredi kartı bakiyesi, ihtiyaç, konut ve taşıt kredilerini kapsayan tüketici kredilerini yakalamaya oldukça yaklaşırken, taksitli ticari kredileri geride bıraktı.
Enflasyon ve Alım Gücü Etkisi
Yüksek enflasyon ve düşen alım gücü, bireysel kredi kartlarının daha yoğun kullanılmasına neden oluyor. Ayrıca nakit kullanımındaki azalış da kredi kartı bakiyesinin artmasında etkili faktörler arasında gösteriliyor. Son bir yılda TL bazlı krediler nominal olarak yüzde 44,9 artarak 15 trilyon lirayı aştı. Aynı dönemde bireysel kredi kartı bakiyesi yüzde 52,5 artışla 1,91 trilyon liradan 2,91 trilyon liraya kadar yükseldi.
Faiz Oranları ve Makroihtiyati Önlemler
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ve BDDK, finansal istikrarı korumak amacıyla kredi büyümesine sınırlamalar getiriyor.
Merkez Bankası verilerine göre bireysel kredi kartlarında:
- 30 bin TL altı borçlarda azami akdi faiz: %3,25
- 30-180 bin TL arası: %3,75
- 180 bin TL üzeri: %4,25
Gecikme faiz oranları ise daha yüksek seviyelerde uygulanıyor. İhtiyaç kredilerinde aylık faiz oranları bankaya göre yüzde 2,89 ile yüzde 5,39 arasında değişiyor.
Taşıt Kredilerinde Sert Düşüş
TL bazlı kredi türleri arasında son bir yılda gerileyen tek kalem taşıt kredileri oldu. Taşıt kredileri yüzde 31 düşüşle 70 milyar liradan 48,2 milyar liraya indi.
Buna karşılık:
- KOBİ kredileri yüzde 44,9 artışla 5,2 trilyon liraya çıktı
- Kurumsal kredi kartları yüzde 47 artışla 849 milyar liraya ulaştı
- Bireysel kredili mevduat hesapları (KMH) yüzde 67 artarak 785 milyar liraya yükseldi
Kredi Kartının Toplam Krediler İçindeki Payı Artıyor
Bireysel kredi kartlarının TL bazlı toplam krediler içindeki payı yüzde 18,4’ten yüzde 19,4’e kadar yükseldi. Tüketici kredileri ve bireysel kredi kartı toplamı içindeki payı ise yüzde 49 seviyesine yaklaştı. Makroihtiyati tedbirlerin uygulanmasına yönelik bankalara üç aylık uyum süresi tanınırken, yüksek limitli kartlara yönelik düzenlemelerin kredi kompozisyonunu nasıl etkileyeceği yakından izleniyor.
