Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), tasarruf finansman şirketlerine yönelik önemli düzenlemelere imza attı. Yeni kararlarla birlikte şirketlerin fonlarını değerlendirebileceği yatırım araçları sınırlandırılırken, yüksek tutarlı sözleşmeler ve kişi başına uygulanacak finansman limitleri de yeniden belirlendi. Yeni düzenlemeler 1 Ekim itibarıyla uygulanmaya başlanacak.
Fonlar Daha Düşük Riskli Alanlarda Değerlendirilecek
BDDK’nın Finansal Kurumlar Birliği Başkanlığına gönderdiği talimata göre, tasarruf finansman şirketlerinin tasarruf fon havuzlarında ve şirket hesaplarında bulunan kaynakların hangi alanlarda değerlendirilebileceğine yönelik yeni sınırlamalar getirildi.
Düzenlemenin temel amacı, söz konusu fonların yüksek risk taşıyan yatırım araçlarına yönlendirilmesini engellemek ve gerektiğinde hızlı şekilde nakde çevrilebilen daha düşük riskli varlıklarda tutulmasını sağlamak.
Buna göre şirketler kaynaklarını Türk lirası cinsinden olmak şartıyla katılım bankalarındaki özel cari veya katılma hesaplarında değerlendirebilecek.
Ayrıca Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ihraç edilen, altına dayalı olmayan yurt içi kira sertifikaları ile risk değeri 1 veya 2 seviyesinde bulunan katılım esaslı yatırım fonları da kullanılabilecek.
Getirisiz Bakiyelere Sınır Geldi
Tasarruf fon havuzlarında getiri sağlamadan bekleyen para miktarına da sınırlama getirildi. Buna göre günlük getirisiz bakiye, şirketin bir önceki ay sonundaki tasarruf fon havuzunun binde 2’sinden fazla olamayacak.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın EFT sisteminin kapanış saatinden sonra hesaba aktarılan tutarlar ise bir sonraki gün yapılacak hesaplamaya dahil edilecek.
Yüksek Tutarlı Sözleşmeler İçin Limitler Artırıldı
BDDK kararıyla yüksek tutarlı sözleşmelerin kapsamına ilişkin parasal sınırlar da güncellendi. Daha önce 2 milyon 509 bin 800 lira olan yüksek tutarlı sözleşme sınırı 5 milyon liraya kadar yükseltildi.
Konut veya çatılı iş yeri finansmanında ise 6 milyon 274 bin 500 lira olan sınır 12 milyon 500 bin liraya kadar çıkarıldı. Yüksek tutarlı sözleşmelerin toplam sözleşmeler içerisindeki payı ise yüzde 5 ile sınırlandırıldı.
Yeni Kurulan Şirketlere Kademeli Geçiş
1 Ocak 2025 tarihinden sonra kurulan tasarruf finansman şirketleri için ise farklı bir geçiş takvimi uygulanacak.nBu şirketlerde yüksek tutarlı sözleşmelerin toplam sözleşmelere oranı 30 Haziran 2027’ye kadar yüzde 15 seviyesinde uygulanabilecek. 1 Temmuz ile 31 Aralık 2027 tarihleri arasında ise bu oran yüzde 10 olacak. Sonrasında genel sınırlamalara geçilecek.
Bir Kişi En Fazla İki Sözleşme Yapabilecek
Risk yoğunlaşmasını azaltmaya yönelik bir başka düzenleme ise aynı kişi veya risk grubuyla yapılabilecek sözleşme sayısına ilişkin oldu. Yeni kurala göre bir kişi, aynı tasarruf finansman şirketiyle en fazla bir taşıt ve bir konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmesi imzalayabilecek. Böylece bir kişinin aynı şirketle yapabileceği toplam sözleşme sayısı ikiyle sınırlandırılmış olacak.
Taşıt ve Konut Finansmanında Üst Limitler Değişti
BDDK, kişi ve risk grubu bazındaki finansman sözleşmelerinin üst sınırlarını da yeniden belirledi. Taşıt finansmanında yapılabilecek bir sözleşmenin azami tutarı 6 milyon 250 bin liraya yükseltildi. Konut veya çatılı iş yeri finansmanında ise üst sınır 62 milyon 500 bin lira olarak belirlendi. Aynı kişi veya risk grubuna ait tüm sözleşmelerin toplam tutarı da 62 milyon 500 bin lirayı geçemeyecek.
Yeni Düzenleme 1 Ekim’de Başlayacak
BDDK, tasarruf finansman şirketlerinin yeni kurallara uyum sağlayabilmesi için geçiş süresi tanıdı. Fonların değerlendirilmesinden yüksek tutarlı sözleşmelere, finansman limitlerinden sözleşme sayılarına kadar birçok alanı kapsayan yeni düzenlemeler 1 Ekim itibarıyla yürürlüğe girecek.
