Kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele kapsamında finansal işlemlerde uygulanan kimlik tespiti kuralları yeniden düzenlendi. Resmi Gazete’de yayımlanan değişiklikle nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerindeki kimlik tespiti sınırı 370 bin TL’ye, elektronik transferlerdeki sınır ise 30 bin TL’ye kadar yükseltildi. İnternet ve mobil işlemlerde SMS ile kimlik doğrulamasına ilişkin yeni esaslar da belirlendi.
Kimlik Tespiti Sınırı 370 Bin TL’ye Yükseldi
“Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” kapsamında finansal kuruluşların yükümlülüklerinde değişikliğe gidildi.
Daha önce 185 bin TL olarak uygulanan kimlik tespiti sınırı, nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerinde 370 bin TL’ye kadar çıkarıldı.
Buna göre tek bir işlemin veya birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarının 370 bin TL ve üzerinde olması halinde müşteri ile müşteri adına hareket eden kişilerin kimlik bilgilerinin alınması ve doğrulanması gerekecek.
İşlemin gerçek faydalanıcısının belirlenmesine yönelik gerekli tedbirler de uygulanmaya devam edecek.
Elektronik Transferlerde Yeni Sınır 30 Bin TL
Düzenlemeyle elektronik para transferleri açısından geçerli parasal sınır da iki katına çıkarıldı.
Elektronik transferler, dijital kimlik tespiti ve basitleştirilmiş tedbirler kapsamında daha önce 15 bin TL olan kimlik tespiti sınırı 30 bin TL’ye kadar yükseltildi.
Yeni hükümler bankaların yanı sıra finansman ve faktoring şirketleri, sermaye piyasası kuruluşları, portföy yönetim şirketleri ile elektronik para ve ödeme kuruluşlarını da ilgilendiriyor.
SMS ile Kimlik Doğrulama Dönemi
Yeni düzenlemenin dikkat çeken başlıklarından biri internet ve mobil kanallarda gerçekleştirilen işlemlerde uygulanacak kimlik doğrulama yöntemleri oldu.
Müşterinin daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS doğrulama kodu (SMS OTP) aracılığıyla kimlik doğrulaması yapılabilecek.
Böylece finansal kuruluşlar, belirlenen koşullar altında müşterilerini daha önce doğrulanmış telefon numaraları üzerinden teyit edebilecek.
Bazı İşlemlerde İmza Örneği Aranmayacak
SMS doğrulama kodunun kullanıldığı işlemlerde müşteriden ayrıca imza örneği alınması gerekmeyecek.
Ancak kullanılan doğrulama yönteminin işlemin niteliği ve taşıdığı riskle uyumlu olması şartı aranacak. Sistemin, işlemi gerçekleştiren kişinin daha önce kimliği tespit edilmiş müşteri olduğuna ilişkin yeterli güvence sağlaması gerekecek.
Finansal Kuruluşlara Güvenlik Yükümlülüğü
Yeni uygulama SMS doğrulamasıyla sınırlı kalmayacak. Finansal kuruluşların yetkisiz kişilerin müşteriler adına işlem yapmasını engellemek için gerekli güvenlik tedbirlerini de uygulaması gerekecek.
Düzenlemeyle bir taraftan kimlik tespitinde kullanılan parasal sınırlar güncellenirken diğer taraftan dijital kanallardaki müşteri doğrulama süreçlerinin yeni güvenlik esasları çerçevesinde yürütülmesi amaçlanıyor.
