Hazine ve Maliye Bakanlığı, kara para aklama ve finansal suçlarla mücadele kapsamında para transferleri ve müşteri doğrulama süreçlerine ilişkin önemli düzenlemeleri yürürlüğe aldı. Resmi Gazete'de yayımlanan yeni tebliğle birlikte uzaktan kimlik tespiti, adres doğrulaması ve uluslararası para transferlerine yönelik kurallar yeniden şekillendirildi.
Yeni düzenleme kapsamında, Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmayan kişilerin belirli şartları sağlaması halinde uzaktan müşteri kabulü yapılabilecek. Ancak bu süreçte kimlik doğrulama prosedürleri daha kapsamlı hale getirildi.
Yabancı Uyruklular İçin Pasaportla Uzaktan Kimlik Doğrulama
Düzenlemeye göre finans kuruluşları, yabancı uyruklu kişilerin kimlik tespitini ICAO standartlarına uygun ve yakın alan iletişimi (NFC) özelliği bulunan pasaportlar aracılığıyla gerçekleştirebilecek.
Kimlik doğrulama işlemleri, özel eğitim almış personelin görüntülü görüşmesi eşliğinde yapılacak. Pasaport üzerindeki bilgiler ile elektronik çipte yer alan verilerin eşleşmesi zorunlu olacak. Eşleşmenin sağlanamaması durumunda uzaktan müşteri kaydı oluşturulamayacak.
Adres Onayı Olmadan Para Transferi Yapılamayacak
Yeni kuralların en dikkat çeken maddelerinden biri adres doğrulama zorunluluğu oldu. Uzaktan müşteri kabulü sırasında beyan edilen adres bilgileri en geç üç ay içerisinde resmi belgelerle doğrulanacak.
Yerleşim yeri belgesi, son üç aya ait elektrik, su veya doğalgaz faturası ya da kamu kurumları tarafından düzenlenmiş belgeler adres teyidinde kullanılabilecek. Adres doğrulaması tamamlanmadan müşterilerin para transferi yapmasına veya nakit çekmesine izin verilmeyecek.
Riskli Ülke Vatandaşlarına Kısıtlama
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) denetimlerinin güçlendirilmesini amaçlayan düzenleme kapsamında, finans kuruluşları tarafından yüksek riskli olarak değerlendirilen ülkelerin vatandaşları uzaktan kimlik doğrulama yöntemiyle müşteri olarak kabul edilemeyecek.
Ayrıca kurumların uyguladıkları güvenlik tedbirleri, oluşturdukları prosedürler ve risk yönetim süreçleri hakkında bir ay içerisinde MASAK'a bilgi vermesi gerekecek.
Para Transferlerinde Hesap Kontrolü Zorunlu Hale Geldi
Kimlik doğrulama sürecinin tamamlanabilmesi için müşterinin kendi adına kayıtlı banka hesabından veya banka kartından doğrulama amaçlı para transferi gerçekleştirmesi gerekecek.
Yurt dışında yaşayan müşteriler için açılan hesaplara yalnızca kişinin kendi adına kayıtlı yabancı banka hesaplarından para gönderilebilecek. Aynı şekilde yurt dışına yapılacak transferler de yalnızca yine kişinin kendi adına kayıtlı hesaplara gerçekleştirilebilecek.
MASAK Denetimleri Artacak
Yeni düzenleme ile birlikte finans kuruluşlarının müşteri kabul süreçlerine ilişkin istatistiki verileri düzenli olarak MASAK'a bildirmesi zorunlu hale getirildi. Böylece para hareketlerinin daha yakından takip edilmesi ve olası mali suçların önlenmesi amaçlanıyor.
Yetkililer, yeni uygulamaların finansal sistemde şeffaflığı artıracağını, kimlik sahteciliği ve yasa dışı para transferleriyle mücadelede önemli katkı sağlayacağını belirtiyor.
